Un reciente estudio llevado a cabo por la firma Fintonic ha puesto al descubierto el estado de la solvencia crediticia en España, mostrando un panorama que plantea diversos desafíos financieros para una parte significativa de la población. Según el análisis, tan solo el 23% de los ciudadanos disfruta de una elevada solvencia financiera, mientras que un preocupante 44% exhibe una capacidad crediticia muy limitada. Esto no solo restringe el acceso de este grupo al financiamiento, sino que también influye en los tipos de interés y en la cantidad de entidades dispuestas a otorgarles préstamos.
El estudio involucró a 450.000 usuarios y se fundamentó en el FinScore de Fintonic, un índice que evalúa la solvencia de las personas en una escala de 0 a 900 puntos, considerando más de 360 variables, incluyendo el historial de deuda y pagos. Los resultados indicaron que aquellos con un potencial crediticio más alto superan los 810 puntos, mientras que los de menor capacidad, por debajo de 450 puntos, presentan perfiles inestables, siendo el segmento más joven el más afectado, debido a sus ingresos reducidos y al uso frecuente de soluciones crediticias de alto riesgo.
El análisis señaló significativas diferencias regionales. El País Vasco se destaca por liderar en el puntaje promedio con 606 puntos, seguido de Madrid y Navarra. En el otro extremo se encuentra Canarias, que muestra una media de 480 puntos y una alta proporción de habitantes con baja capacidad financiera.
Más allá de los ingresos, Fintonic identifica que la consistencia en los pagos y la ausencia de deudas son los factores más determinantes para el FinScore, afectando en un 91% del total. En un esfuerzo por mejorar la situación financiera de los ciudadanos, la empresa ha lanzado Credit Builder, una herramienta dentro de su aplicación que emplea inteligencia artificial para ofrecer asesoramiento personalizado y gratuito sobre cómo optimizar el perfil crediticio. Con esto, se espera capacitar a los usuarios para entender mejor sus decisiones financieras y alcanzar una mayor estabilidad económica.
Esta nueva funcionalidad promete ser un recurso valioso para quienes buscan mejorar sus hábitos y condiciones financieras, destacándose como una opción única en el mercado.